솔직히 말하면, 저는 꽤 오랫동안 ISA와 연금저축, IRP를 그냥 "세금 덜 내는 통장" 정도로 뭉뚱그려 이해하고 있었습니다. 세 계좌가 각자 다른 목적과 규칙을 갖고 있다는 걸 제대로 파악하지 못한 채, 그냥 세금 혜택이 있다니까 일단 만들어두자는 식이었죠. 그러다 어느 날 연말정산 시즌에 환급액을 계산해 보고서야 제가 돈의 목적도 시기도 고려하지 않은 채 계좌를 운용해왔다는 걸 깨달았습니다. 절세 계좌 3종 세트의 진짜 차이와 제가 직접 고민한 활용법을 정리해봤습니다.세제혜택, 어떤 계좌가 뭘 해주는 건가절세 계좌를 제대로 이해하려면 먼저 일반 계좌에서 세금이 얼마나 빠져나가는지부터 봐야 합니다. 이자와 배당소득에는 15.4%가 원천징수되고, 국내 상장된 해외 ETF의 매매차익에도 동일하게 15.4..

금리를 올리면 그 나라 돈의 가치가 오른다고 알고 있었습니다. 그런데 일본은 31년 만에 기준금리를 1% 위로 끌어올리면서도, 정작 엔화가 얼마나 오를지는 아무도 장담하지 못하는 상황입니다. 저도 처음에는 "금리 올리면 엔화 오르는 거 아닌가?"라고 단순하게 봤다가, 직접 소액 환전을 시작하고 나서야 이게 생각보다 훨씬 복잡한 문제라는 걸 깨달았습니다.잃어버린 30년이 남긴 숙제, 일본은 왜 이제야 금리를 올리나일본이 초저금리를 30년 넘게 유지했다는 건 알아도, 왜 그렇게 버텼는지는 모르는 경우가 많습니다. 배경을 알아야 지금의 금리 인상이 어떤 의미인지 제대로 읽힙니다.1986~1987년 사이, 도쿄 도심의 지가(地價)는 단 1년 만에 세 배로 뛰었습니다. 땅만이 아니었습니다. 아파트, 주식할 것 없..

주가가 오를 때 팔지 못하고, 떨어질 때 손절하지 못했던 경험이 있습니다. 돌이켜보면 문제는 주가의 방향이 아니라 그때마다 흔들렸던 제 감정이었습니다. 그 고민 끝에 월봉 기준 12개월 이동평균선 하나로 매수·매도를 결정하는 방법을 직접 적용해 봤는데, 생각보다 훨씬 단순하면서도 효과적이었습니다.매일 주식창 보다가 지쳤던 이유오르면 '조금만 더' 하고 버티다 고점을 놓치고, 떨어지면 '곧 반등하겠지' 하면서 손실을 키웠던 날들이 있습니다. 저만 그랬던 게 아닐 겁니다. 문제는 매일 일봉 차트를 들여다보면서 작은 등락 하나하나에 감정이 개입된다는 점이었습니다.일봉(日棒) 차트란 하루 단위로 시가·고가·저가·종가를 표시한 차트입니다. 여기서 일봉이란 하루 동안의 가격 움직임을 하나의 막대로 나타낸 것으로, ..

오늘 필라델피아 반도체 지수(PHLX Semiconductor Index)가 2.78% 급등했는데, 정작 SK하이닉스는 0.59% 오르는 데 그쳤습니다. 반면 삼성전자는 4.6% 올랐죠. 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 같은 반도체 대장주인데 이렇게까지 결과가 갈릴 줄은 몰랐거든요. 숫자를 하나씩 뜯어보니, 그 차이는 단순한 운이 아니었습니다.외국인 수급: 370만 주 대 거의 0두 종목의 주가를 갈라놓은 가장 직접적인 원인은 외국인 수급(기관·외국인 투자자의 매수·매도 흐름)이었습니다. 여기서 수급이란 시장에서 특정 종목을 사려는 힘과 팔려는 힘의 균형을 뜻하는데, 이게 단기 주가를 움직이는 데 생각보다 훨씬 강력하게 작용합니다.삼성전자의 경우, 골드만삭스 단독으로만 169만 주를 사들였습니다. 외국인..

저도 처음엔 월급 통장에 돈을 그냥 쌓아두는 게 가장 안전하다고 믿었습니다. ISA, 연금저축, IRP, CMA라는 단어들은 뭔가 전문가들만 쓰는 말처럼 느껴졌고, 증권사 계좌를 만드는 것조차 막연하게 겁이 났습니다. 그런데 실제로 하나씩 열어보고 나서야 알았습니다. 계좌를 여는 것 자체가 이미 투자의 절반이라는 걸.계좌 개설, 생각보다 훨씬 단순했습니다솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 처음에 저는 어떤 계좌를 만들어야 하는지와 그 안에 무엇을 사야 하는지를 동시에 고민하고 있었습니다. 두 가지가 전혀 다른 질문인데도 하나처럼 뒤엉켜서, 결국 아무것도 못 하고 있었습니다.제가 직접 겪어보니 계좌 구조는 생애 주기에 따라 자연스럽게 늘어나는 형태였습니다. 사회 초년생이라면 CMA(종합자산관리계좌), ISA(..

노후에 부부 두 사람이 필요한 생활비가 월 297만 원, 40년치를 단순히 더하면 14억이라는 숫자가 나옵니다. 처음 이 수치를 접했을 때 저도 잠깐 포기하고 싶다는 생각이 들었습니다. 하지만 직접 겪어보니 덧셈이 아닌 '곱셈'으로 접근하면 전혀 다른 그림이 펼쳐집니다. 그 곱셈의 시작점이 바로 연금저축 펀드였습니다.왜 하필 연금저축이어야 했나 — 배경처음 연금저축이라는 말을 들었을 때만 해도 솔직히 귀가 잘 안 열렸습니다. 당장 월세 내기도 빠듯했고, 몇십 년 뒤의 일을 위해 지금 돈을 묶어둔다는 게 현실적으로 와닿지 않았습니다. 그런데 주변에서 은퇴한 분들을 하나둘씩 보게 되면서 생각이 달라졌습니다. 병이 없으면 요즘 90세까지는 거뜬히 사시더라고요. 그 모습을 보면서 '수명은 늘었는데 일하는 기간은..